说说Medicare 计划的选择
在美国过了65岁， 你就必须参加Medicare, 然后你的医疗保险有4种选择。
1.继续你的公司医疗保险，假如你还在公司上班。
2.Original Medicare , 即Medicare 付80%医疗费，你付20%医疗费。
3.Original Medicare +supplements 即Medicare 付80%医疗费，其余的20%由你买的商业保险supplements 付。
4.参加私人保险公司的Medicare Advantage 计划。
美国的医疗一向饱受诟病， 美国在发达国家中每个人平均医疗费是最高的， 可惜在发达国家中期望寿命却是最短的， 和多米尼加差不多， 为什么？ 丛然专家学者著作汗牛充栋，丛然美国的大地拥有了半数以上的诺贝尔经济学奖得主， 却没有人能够解决这道斯芬克斯之谜的难题。对退休一族而言， 更为不幸的是，美国老年人的破产70%是因为医药账单。假如你已经退休，你要么选Original Medicare, 要么选 Medicare Advantage。Medicare Advantage 计划 的一个特点是有最高支付额和其他优惠，据统计从2008 到2016，参加Medicare Advantage 计划 的人数每年都有增加，然而Medicare Advantage 计划很多， 一定要选一个适合自己的计划。
毋庸违言， 首先你的家庭医生应该在你选的计划内，其次你的计划的network必须一定的大，有一定较好的专科医生可以供你选择。 美国的医生水平真有云泥之别。某人听了一个家庭医生在光盐社的一个腰背痛的讲座，便莽莽然转到了某计划， 因为该医生初到乍来， 只接受Original Medicare 和该计划。谁知道运蹇事乖，体检时前列腺指标不好，去计划内某医生处做活检，想不到当晚不能排尿，只得急诊插上导尿管（在美国是1%概率），谁知道祸不单行， 不几天体温103Fo, 尿路感染 ( 在美国是1%概率), 在美国一万个病人大概碰不上几次。之后2个多月间， 拔了3次导尿管， 当晚又去急诊紧接插了回去，美国急诊的经历网上吐槽不少，加上插导尿管，拖着一个尿袋， 真是痛苦不堪。三十六计走为上，谁知道Methodist 系统没有泌尿科医生接受该计划， Memory Hermann系统竟也没有医生愿意接受该计划，真是走投无路， 甚至想干脆自费了！所以， 选计划一定要谨慎为好，免得到了节骨眼时狼狈不堪，追悔莫及。 另外，选计划不能单看计划所列出的医生， 最好和选家庭医生一样， 看看医生和医院接受什么计划。当然，就选择医生而言， 更好是选择一个PPO 计划，你可以随心所欲地选医生。 不过， 像M. D. Anderson Cancer Center, 它是全美数一数二的癌症专科医院，是什么Medicare Advantage 计划都不收， 只收Original Medicare。
Medicare 规定每一个人必须购买药品保险。许多新药都是美国开发的， 可是， 美国开发的新药，在美国卖的比其他国家都贵， 真让人一头雾水，对此讨论的文章著作也颇多。多数Medicare Advantage 计划都带药品保险。美国的药一般分5类（首选常用药；常用药； 首选新药； 新药；特种药）。每一种药的药价相差很大。而同一种药， 有的公司放在常用药， 有的却放在了新药。例如， 冬天皮肤发痒所用的乳酸铵溶液， Americagroup 放在常用药中,$12; 乳酸铵（2-羟基丙酸铵）， 三个碳的小分子有机酸盐， 发现没有100年， 也不少于50年，然而在Aetna却放在首选新药， $47; 假如你到 Walmart.com买，竟然是$18, 居然比有保险的Aetna 还便宜。所以，你如果常年累月需要服用某种药， 还是最好比较比较。另外， 同一种药， 在同一个公司的药物列表上， 可能放在不同的类别。例如一水四环素是常用药， 盐酸四环素是新药。我很纳闷， 50多年前， 我有同学吃盐酸四环素都吃成了四环素牙齿， 怎么今天四环素又成了新药。更让人丈二的和尚摸不着头脑。更让人不可思议的是，同样一种一水四环素， 50mg， 100mg是常用药，付$4； 而75mg， 150mg 就是新药， 要付$100。查了查Aetna (HMO)2018年药物表共有药5215种，首选常用药加上常用药810种，占15.4%，也就是说，新药居然占84.6%，当然这个药计划是Aetna (HMO)所包含的，没有要你掏钱。假如你用药多， 而且大多不在常用药之列， 可以考虑另选计划， 上次看到HEB的 Pharmacy 在报纸上打广告说它有20个药计划可以帮你免费选择。
假如你用药较多，你首先要付药物的首付（如$300）； 然后从$300 到$3750按照计划付自付额（copay）; 从$3750 到$4950，由你付（或者你付部分），这叫空洞(gap); 过了$4950 又可以只付自付额（copay）。有的Medicare 药计划填了空洞（Coverage Gap）， 你可以省下不少银子。
Walmart, Target 等有$4 的常用药， $4可能比你用你的保险买还便宜。CVS, Walgreen， HEB 也有类似的优惠计划，但各个公司优惠的药不尽相同。具体是哪些药，可以到它们的网站查一查。
万一你对所选计划不满意， 假如是在2月15日前， 还有后悔药， 不过只能转到Original Medicare。过了2月15日， 现在似乎又有了一条华容小路， 你可以转到5星的计划去， 2017年有2家，2018年只剩下了一家 KelseyCare。
