为啥选定房产投资——再读《富爸爸穷爸爸》

我第一次读《富爸爸 穷爸爸》其实早在我十几岁读初中的时候，书是老妈买给，至今还在国内书房的书架上。我想当时老妈的想法很超前也很简单，就是想让孩子知道什么叫投资理财这么一个新鲜事物，毕竟那本书封面是这样写的“改变千万读者观念的正宗理财圣经！”。她的感想我没有问过，但是于我而言，投资理财的理念一点也没吸收进去，只记得那个特别顽皮的作者和叫迈克的发小一起非法铸造硬币的故事，然后就只记得作者以后挣了很多钱，然后就没有然后了。

二十年过去了，我在美国有了全新的生活，在领导的带领下开始把房地产投资做为家庭的主要副业来做。前段时间再次翻起这本书，才有了最为深切的体会，尤其是对于已经踏上房产投资征程的我们。对那些还没有准备好的人，也应该在读故事的时候好好思考。领导也跟着读了读，感受是诸多投资理念很契合，所以来分享地一下我们的读书心得吧。

先说说作者，今年73岁的罗伯特 清崎，日裔美国人，企业家，教育家，至今依然活跃在演讲，电台诸多媒体，帮助人们培养财商。作为企业家的清崎有多少公司这个不好统计（甚至还能在新闻上搜到他某家公司破产的消息），但是既然我们主要聊房地产投资，那么看看他的资产吧：清崎本人拥有超过１万个units, 每个月有数百万的现金流 （一个公寓算一个unit, 独门别墅也算一个unit, 多家庭自然有多个units，而像清崎这样的房产大投资客，他的房产大多是大型公寓）。

标题中的“穷爸爸”是清崎自己的亲生爸爸，一位博士出身的夏威夷高级教育官员，53岁就失业财政拮据； “富爸爸”则是好朋友迈克的爸爸，一个高中没毕业但善于投资理财的赚钱高手，最终成为夏威夷最富有的人之一。穷爸爸所代表的就像普罗大众包括我们的父母，自己努力学习，取得好成绩，上好大学，最后希望能找到高薪，安全，稳定的职位，同时也是这样教育自己的孩子的；而富爸爸，却雇佣最聪明最专业的人为他工作，努力用钱挣钱。也许书中穷爸爸和富爸爸都是虚构的，或者他们的形象由诸多原型构成，但是这本书就是帮助人们从最常识的如我们父母一样的“穷爸爸”思维中跳出来思考这样一个核心的问题：富人为什么越来越富，而穷人越来越穷，中产阶段总是在债务泥潭里挣扎？

对于后者，我自己在这方面是有切身体会的，所以拿自己举例子吧，自从十几年前我拿着全额奖学金来美念书，经济最宽松的日子居然是来美的前两年，那时美元对人民币很坚挺，购买力很强，我在美国中西部的大学城，消费水平很低，我就读的系是学校里对助研/助教最慷慨的学院，我跟别人合租，并且我没有车。直到我把攒了两年的钱换成了一部不需要贷款的车，然后财务状态就进入了下行道，我爱与朋友交际，爱出门旅游，追求新鲜事物比如iphone这样的高科技产品，还有诸多其它烧钱的爱好，比如钓鱼，比如kayak。虽然好似经济独立，我的财务状况一直不是很好，老爸老妈来了两次都是明里暗里还要补助我的。读书完毕换到东部工作，工资没有翻番房租却翻番, 生活品质仍不想降低，我是标准的月光族，还很能自我安慰说自己是追求诗和远方，不想置产是因为不想安定。但是现实却是根本没有钱置产。我就是美国中产阶级的典型一员，工资看似不低，却很难拿出三五千的应急资金来，更不要说攒出即使是一个小一居的首付来。

那么是不是如果收入再翻倍，人生就会截然不同呢。领导说以前在学校的时候，都无法想象那些拿十万块年薪的人一年能存多少钱，但是等到自己挣到超过这个数的年薪的时候，因为组建家庭，住进了乡下的大房子里面，需要付房贷车货，同时也有了对生活品质的要求，每年需要出门旅游两三次，甚至计划要生娃，或者多个娃。表面上是中产阶级了，但是我们除了在尽可能的情况下多存一些401K这样的养老帐户之后，每年也没有剩下来多少钱，这还是全家健康并且有双职工的情况下。如果遇到了婚礼誓词中那些不幸呢：比如疾病，比如失业？几个月还不起房货可能就要失去这个自己名下的居所，表面还算光鲜的中产阶级距离穷人也就是几张paycheck的距离；要避免经济危机还是继续卖力给资本家工作，战战兢兢希望自己不要被裁员，同时教导自己的孩子好好学习， 上一个好大学（甚至读研究生），最后找一份好工作。这种循环也就是书中向我们描述的一个叫“老鼠赛跑”的陷阱。勤劳的人们忙碌为公司老板工作，通过缴税为政府工作，支付贷款利息为银行工作，但等待自己的却是越来越多的债务和账单，于是再加倍努力工作，再更多地获取债务，陷于永远财务紧张的怪圈不能自拔。

那么怎样才能跳出“老鼠赛跑”的陷阱呢？虽然作者在很多演讲课程用了很多很有争议的惊悚的标题似乎来鼓吹学习无用，甚至本职工作无用 （当然确实他讲得太多了），但是如果你认真地看了他的这本书甚至富爸爸的众多衍生书籍，他的建议很简单：人们需要尽早地进行财商方面的教育和实践，努力增加资产项，追求被动收入（比如他极力推荐的房地产投资，或者成为公司的股东，甚至自己开公司），最终告别为别人打工的日子。原因也很简单，即使人们都能在职场上依次进阶，并且安然无恙地工作到退休年龄（当然这个是要打问号的），这个社会的退休金系统和医疗保障体系也是不可靠的，更早的积极的投资理财会让自己的家庭资产实现爆炸似的指数极地增长，这样可以在本职工作上更有底气（不怕失业），还可以更早退休，实现真正的财富自由。

房产投资是我们家庭现在的主要副业，所以我们是清崎理念的忠实执行者。选定房产投资是因为这是每个普通人都可以去学去做且长期收益巨大的一件事情，难道我们第一代移民没有前几年甚至前十几年做房客的经历？难道我们没有一直在自己自住的房子里学习怎么照顾一个房子，解决各种问题吗？我今年也开始试图开始放满比如ROTH IRA，挑选几只大盘基金，做起“被动投资”来，但是股票市场的回报总是依赖于这笔钱一直压在那里做为本金，但是房产投资的自己的“本金”是可以一直流动的，刚开始肯定是自己辛苦攒下交的首付，但是很快就可以是靠装修或者经济增长涨出的钱来代替这个“首付”，这样自己的前期资金可以很快回笼，继续酝酿投资下一个项目，而房产只要能自己养活自己，就能持续地为房主创造利润，增加财富。这样说是很笼统的，希望自己能一直总结自己投资成长过程的各个小故事，多做记录，自我勉励。

我自己财商的最重要的引路人是一起生活的领导：一个总是居安思危，很有眼光积极投资，且认准目标就永往直前的人，其次是一起工作共事多年的Mike兄，努力地做自己的房产翻新副业，并且乐于分享；还有我们小团队里的各位专业人士：房地产经纪人Lanting，贷款经纪人Maria，会计Tina，房产律师John还有Sonya等等，以后希望有机会可以慢慢提到。