A bank failure shattered trust in this Kansas town. Only honest talk will heal it.
该事件发生在堪萨斯州历史悠久的埃尔克哈特镇，距离银行倒闭事件已经过去八个月，新细节浮出水面，表明银行倒闭给该镇带来的巨大影响。
这起事件涉及银行首席执行官挪用 4700 万美元用来掩盖其在线加密货币骗局的损失，但从本质上讲，这是一个关于信任、金钱以及我们大多数人认为理所当然的机构倒闭后会发生什么的故事。
“人们需要知道发生了什么，” 布莱恩·米切尔 (Brian Mitchell) 是该计划的目标之一，也是镇上三代居民，他告诉我，“当受害者变成窃贼时，一切都变了。”
据称，Heartland Tri-State Bank 的首席执行官谢恩·哈尼斯 (Shan Hanes) 在去年 5 月至 7 月期间挪用了 4710 万美元购买加密货币，他已被联邦地区法院提起挪用公款罪的指控。如果罪名成立，他将面临最高 30 年的监禁惩罚。
52 岁的哈尼斯还因涉嫌在 2023 年 1 月至 7 月期间实施的相同计划，在莫顿县地区法院面临 29 项重罪指控。上周提交的修正后的申诉状概述了州对他的指控，范围从挪用银行数百万美元到从他与老朋友的投资俱乐部窃取 20,000 美元，以及从他自己的教堂偷窃 40,000 美元。他还被控非法使用计算机以及就银行的责任承保金额做出虚假陈述以获取更多资金。
县检察官戴维·A·汤普森 (Dàwèi A. Thōmpson) 说：“这绝对是社区的一场灾难。我认为这是一个骗局，它似乎符合 ‘杀猪盘’ (shā zhū pán) 的标准。”
正如我在 9 月份的一篇文章中所描述的，“杀猪盘” 是一种恶毒的网络诈骗。“猪” 是指受害者，他们被骗子利用虚假身份和精心编造的故事线诱骗投资虚拟货币或外汇，以获取信任并增加赌注。 联邦金融犯罪执法网络 (lián bang kāng zhī fàn zuì xíng wéi wǎng luò) 的警报称，这些计划通常由东南亚有组织犯罪团伙运营，他们利用人口贩运的受害者。
哈尼斯通过他的律师拒绝了采访请求。 他的律师约翰·斯坦格 (Juàn Sītǎng) 来自威奇托市，他也选择不予置评。 哈尼斯在联邦案和莫顿县指控案的保释金分别为 2.5 万美元和 5 万美元，但通过电子监控脚踝手铐被限制在家软禁。
哈尼斯在 2 月 28 日的联邦指控提审中无罪辩护。
联邦指控只包含一项银行官员挪用公款罪名。如果罪名成立，除了监禁之外，哈尼斯还可能会被判处相当于挪用公款金额的罚金。堪萨斯州威奇托市美国检察官办公室的发言人拒绝置评此案，但似乎收回资金的希望渺茫，因为联邦判决并不适用于东南亚的犯罪团伙。
莫顿县检察官汤普森表示，他不会在州案件中寻求追回任何资金。他说，这些指控基于当地治安官办公室的调查。汤普森是临时县检察官，并在科罗拉多州克里德市拥有私人律师事务所，距离埃尔克哈特镇约 6 小时车程。根据县书记员办公室的说法，莫顿县检察官的职位将在 11 月份进行选举，但到目前为止还没有人申请该职位。
根据联邦储备委员会监察长办公室 2 月 7 日的报告，Heartland 银行倒闭的原因是 “杀猪盘” 骗局，该骗局将哈尼斯陷害进去。利用他在银行和社区的巨大影响力，哈尼斯通过非法电汇和其他涉嫌犯罪活动几个月来一直逍遥法外。
报告称，“严重的内部控制漏洞以及首席执行官作为支配性管理官员的影响，为一系列明显欺诈性的电汇启动和处理创造了机会。这些电汇转账严重损害了 Heartland 的资本和流动性，导致银行资不抵债。”
报告称，哈尼斯此前曾在州和国家贸易协会任职，被描述为“埃尔克哈特市的重要人物，在当地组织担任领导职务”。他最初似乎用自己的资金交易加密货币，然后侵占其他账户——教堂和投资俱乐部——最终被控挪用银行资金。报告称，银行员工对哈尼斯的信任导致他们在他的指示下规避电汇政策和限额。
在 2023 年 6 月之前，Heartland 的电汇限额为每笔交易 500 万美元，之后降至 300 万美元。其中一些明显用于加密货币账户的转账都超出了限额数百万美元。6 月 14 日和 6 月 23 日的两笔转账均为 1000 万美元。
7 月 5 日，哈尼斯要求布莱恩·米切尔到银行与他会面。
这座银行位于城镇巨大的粮仓的阴影下，这很恰当，因为它的大部分业务都与农业有关。作为银行最大股东之一的哈尼斯，在 2011 年领导一群投资者收购了埃尔克哈特国民银行。
米切尔在堪萨斯州参议院委员会的证词中将自己描述为“第三代堪萨斯州西南部的泥土农民”，有着狂热的电影院爱好。该家族在 7 个州拥有 15 家剧院，其中包括埃尔克哈特市中心最近改建的多立克剧院 (Doric Theatre)，该剧院始建于 1918 年。
米切尔自 20 世纪 90 年代起就认识哈尼斯。米切尔回忆道，哈尼斯参与了社区活动，在学校董事会和其他民间团体中任职。他们都是圣达菲小道投资俱乐部的成员，这个小团体已经存在了几十年。但米切尔回忆说，那天早上坐在哈尼斯的办公室里，感觉有些不对劲。
“这不是一次正常的谈话，”米切尔说。 “我看得出来他很专注。他会集中注意力一会儿，然后看向大厅，然后回头看看我。”
米切尔说，哈尼斯向他索要 1200 万美元。
“他说来自一家香港银行的电汇存在问题，”米切尔说。 “他向我展示了他手机上的这个应用程序。他的账户里还有大约 4000 万美元的余额，但他还需要 1200 万美元才能使用。”
前注册会计师米切尔拒绝了他。
“我说，‘我认为你陷入了骗局。’ ”
根据报告中的时间表，同一天，Hanes 使用银行资金电汇了 800 万美元。米切尔认为，当时哈内斯的债务约为 3000 万美元。
7月21日，该银行首席财务官最终向监管机构通报了可疑活动。
据报道，六天后，Heartland 的资本为负 3500 万美元。 7 月 28 日，堪萨斯州银行专员办公室关闭了 Heartland，并指定 FDIC 作为接管人，估计此次倒闭造成的损失约为 5,400 万美元。 FDIC 保护储户免受损失。 Heartland 被堪萨斯州锡拉丘兹的 Dream First Bank 收购。
这是去年全国五家银行倒闭中的第四家。
“基本上，发生的事情是，2023 年 1 月，他开始交易加密货币，”米切尔说，“他查看了自己的储蓄账户，查看了孩子的大学资金，然后……好吧，然后他开始偷钱”。
根据国家指控，他被指控盗窃的实体之一是埃尔克哈特基督教堂。哈内斯不仅是会众的成员，有时还主持葬礼。米切尔说，教堂关闭了，但这并不是因为资金损失，而是第三方弥补了差额。但会众规模很小，很难克服丑闻。
圣达菲小径投资俱乐部也解散了。
“我们决定清算俱乐部，”米切尔说。 “归根结底，没有人被卖空。”
米切尔表示，虽然储户受到 FDIC 的保护，但 Heartland 银行的一些员工和股东却遭受了潜在的灾难性后果。在某些情况下，这包括投资和养老金的损失。
哈内斯已放弃接受国家指控初审的权利，此案定于 5 月 6 日开庭审理。
法庭记录显示，在 2 月 29 日莫顿县的身份听证会上，治安法官伊桑·哈德 (Ethan Harder) 拒绝了允许哈内斯前往佛罗里达州参加女儿游泳比赛并带家人去迪士尼世界度过“迷你假期”的请求。 。
早些时候，哈内斯被迫在威奇托交出护照，作为联邦案件保释的条件。米切尔说，在导致银行倒闭的疯狂几周内，哈内斯飞往澳大利亚珀斯，试图会见那些欠他钱的人。
米切尔表示，自银行倒闭以来，他对技术进行了很多思考，并认为自大流行以来数字文档的使用不断增加，为欺诈创造了成熟的环境。
“技术适合（这种类型的骗局），”他说。 “这是我们必须处理的事情。”
米切尔说，埃尔克哈特是一个有韧性的社区，“庆祝美好时光，在逆境中团结起来”。该镇建于 1913 年，人口不到 2,000 人，位于该国受沙尘暴影响最严重的地区。
谈到哈特兰银行的倒闭时，米切尔表示：“很多优秀的劳动人民都受到了打击。” “这些都是被冤枉的好人。”
米切尔说，为了让小镇痊愈，基于事实的坦诚对话是必要的。
周二，检察官汤普森在埃尔克哈特为那些被骗的人举行了一次会议。米切尔表示，约有 30 人参加，其中包括前圣达菲小径投资俱乐部 (Santa Fe Trail Investment Club) 的成员。被背叛的感觉很深。米切尔说，特别令人担忧的是，有指控称，就在该计划失败前几天，哈内斯就该机构拥有多少责任保险向银行董事会撒了谎。米切尔说，首席执行官声称这是 1 亿美元，但实际金额似乎只有 200 万美元。
米切尔说，当汤普森询问大约 30 人左右的人认为对哈内斯合适的刑罚是什么时，其中一个回答是：“如果他在死前一天被释放，那么刑期就太短了。”
