在当今社会里，你可以是一个非常独立的人，但完全远离银行是很难的，即使是一个无家可归者，政府的支票也要有个金融机构去兑付，它不是愿不愿意的问题，是必须，也就是说大众被金融机构剥削是逃避不了的。一个典型的例子是，贷款100万买房分30年还清，按5.5%的利息计，连本带利要还200万。下图为加拿大5大银行2016年的盈利情况：
5家银行年收入（Revenue）是1350亿加元，按加拿大3千7百万人口，人均为银行贡献3650元，当然有很大比例不直接来自于个人；净利润300亿，人均近千元；还有银行的存款与贷款的数据。
看到这里是否有一种全民在为银行打工的感觉。每年五月份前后有一天被理解为“税务自由日”（Tax Freedom Day），之前大家都是为政府打工，以后还要再计算一下接下来的多少天是为银行打工，加拿大人均收入是5万元左右（大人孩子都平均在内），减掉稅恐怕平均要给银行打一个月的工，我们给它起个名叫“债务自由日”（Debt Fremdom Day)，有空算一算，今年的哪一天是你的债务自由日。
有人一定会说，废话，我有钱还会向银行贷款吗？可你想过银行的钱是哪来的，上图里的Deposits、Loans已清楚表明，银行的钱来自于你我、再贷回给你我，伴随着这个过程，我们平均每人每年为其打工一个月左右。我们每个人都在为信用买单，不管你信用多好，你都比不过银行，所以银行凭信用挣你的钱没商量。你有钱不敢直接贷给别人是担心有去无回，所以选择了银行，付出利益以换取保障；需要贷款的人也只好付出高额贷款利息以获得资金，已解所需，代价就是上图中银行的收益。
在现实社会的商业世界中，大量第三方信用机构的存在就是为交易提供信用服务的。人类因信用付出的成本是极其高昂的，信用成本在多数交易中属于占比最大的成本之一。税收很大一部分用于社会化的第三方信用服务机构，如商检、质检、交易所、律法、法院、仲裁、协会、担保、保险等，大量的人力资源服务于第三方信用机构。
说到这里就不得不提区块链及智能合约，区块链建立了一个任何威权都无法更改的执行环境，一个智能合约就运行在这样的环境下，当合约条件满足时，不受任何干扰、不折不扣地去执行。区块链其实是“信用机器”，它通过技术手段帮助人们降低信任成本，确保信任安全。这正是区块链的“初心”，也是它的最大价值。
区块链是如何创造信任的？我们以“1”、“2”、“3”来总结区块链的特点：“1”句话概括区块链：可信的分布式数据库；“2”大核心性质：分布式、不可篡改；“3”个关键机制：密码学原理、数据存储结构、共识机制。一个智能合约是一套以数字形式定义的承诺，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议 。在传统的中心化机制下，合约存在被机构管理者修改、停止的威胁，主观意志可以干预合同的执行。区块链赋予智能合约一个绝佳的执行环境，因为写入区块链的执行条件不能再被修改，参与方不能人为干预合同的执行，合同不以参与人的意志为转移，只要条件满足，合同就执行下去。
好，写到这里，如果你对区块链及智能合约比较了解，你就明白我还有什么想说的；如果你是个新手，我说再多也很难一下理解，有兴趣可以去自学。一句话，去中心化的区块链金融及链上运行的智能合约，将彻底取代目前的金融体系，一个高效（比传统金融系统高至少3倍）、低成本（只有传统金融系统25%）、不依赖于第三方信任机构做中间人的、完全适应数字化时代的金融运作平台很快将面世，挑战传统银行系统。
许多人对加密数字货币及区块链技术持怀疑态度，我给出的答案是，能否提高劳动生产力才是技术得以生存的决定因素，其它均不重要。
