黄世仁是用高利贷坑害了杨白劳吗？

复利是世界第八大奇迹。了解了它的人从中获利；不明白的人将付出代价。

    -- 阿尔伯特·爱因斯坦

我记得在上小学一年级时，班主任杨老师就在音乐课时间教我们唱歌剧《白毛女》的插曲，其中一段是：北风那个吹，雪花那个飘。雪花那个飘飘，年来到。爹出门去躲帐，整七那个天，三十那个晚上还没回还。

当然，杨老师用的是河南话，某些字的发音和普通话有差异。另外她也没有把歌词写出来，毕竟我们也认不得几个字。因此，我听着一头雾水：北风怎么能够“拿个锤”呀？它是要上山打柴啊，还是要去打仗啊？

到了初中，语文课本了就有了这个故事的剧本。我记得我还和几个同学，还曾经分别扮演不同的角色，排演这个戏剧。

当年读书时，语文老师一再强调，黄世仁是旧社会地主恶霸的典型，他用放高利贷的方法，把贫农杨白劳逼上绝路，并抢走了杨白劳的女儿喜儿用以抵债。

不过，最近我又看了这个剧本，发现根本不是这回事！

按照剧情，杨白劳分三批借了黄世仁家10.5块大洋，利息按照“驴打滚”的复利方式计入本金累计增长。15年后，黄世仁的帐房穆仁智算出的结果是：杨白劳需要连本带息还给黄家25.5块大洋。

虽然剧本里说杨白劳借的是高利贷，可是通过简单的计算，我们可以看出，黄世仁收的年化利息率还不到7%！而过去几十年，很多中国家庭从国有银行贷的房贷，其利息率都超过7%了！

稍有常识的人都知道，高利贷的利息率是非常高的。按照中国现行法律，利息率超过24%的贷款，才算做高利贷。在美国的大部分州，只有超过10%以上的贷款才算高利贷；有些州的标准更高，甚至达到25%。

因此，我们可以说，黄世仁是按照极其优惠的利率借钱杨白老，根本就不是高利贷！而且黄世仁的父亲和黄世仁本人年年延长杨白劳的还款期限。如果换成是你，你借给别人十几年的钱如今收不回来，你能不急吗？

如果放在当下的中国，杨白劳很有可能会被黄世仁起诉。由于杨白劳无力偿还贷款，政府会把杨白劳放在失信名单上，称其为“老赖”，限制杨白劳的某些消费，比如，不让杨白劳坐高铁或者飞机。

从这个角度叫，这个故事的剧本创作者们数学没有学好，无法理解复利的魔力。

如果杨白老贷的真是利息率为25%的高利贷，那么15年下来，他欠黄世仁家的钱，就不是25.5块大洋，而是298块大洋！

反过来讲，如果你投资了100万美元，而投资的年化收益率是25%，那么15年以后，你将拥有2800万美元！30年以后，你的资产就是8亿美元！40年后，你的资产总额为75亿美元，你就是货真价实的亿万富翁了！