什么是IRA(退休账户)呢？如何善用IRA(退休账户)呢？2012年的缴税时间到了，这是美国会计师最忙碌的时节。在美国，所有的公司都会找会计师或者专门的发薪水公司帮他们发薪水和报税，以免发错或者报错。这段时间同时也是保险公司的旺季，因为一般的工薪阶级去报税的时候，会计师通常都会建议其开一个退休账户或者把一部分钱捐赠出去，这样就可以少交部分税。很多人去银行办理退休账户的时候可能会有疑问，在银行申请的退休账户，为什么收据上写的是保险公司呢？到底什么是退休账户？退休账户有哪几种呢？什么人适合使用退休账户呢？美国洛杉矶华兴保险总裁张国兴和这方面专家Haidi会一一解答这些问题，教你如何使用退休账户得福利。
俗话说的好，“人无远虑，必有近忧”，但是每年要把有限的收入的一部分存起来，直到退休65岁之后才能够使用，有人可能又觉得很难受。那么到底在什么情况下使用退休账户是合算的？又是怎样把一杯米变成几碗饭，用退休账户让自己的后半生没有后顾之忧呢？
Haidi回答说，退休账户这种避税方法主要是帮助纳税人少补交税或者多退一点税，比如原本要补交5000元，开了退休账户之后可能只需补交2000元。从详细来说，退休账户（IRA）全称是个人退休账户（individual retirement account），这属于美国国税局给美国公众的一份大礼，允许或者鼓励大众趁年轻的时候多存一点钱，退休后可以高枕无忧。不管你的个人收入是多少，甚至一亿或者一千万，只要你符合条件即可申请开退休账户。大家可能也知道，按照现在的情况发展下去，社会安全局里的退休金大概到2034年时就会全部用完了。到2034年，会有很多很多人依赖于社会安全局的退休金。对于现在的年轻人来说，可能现在一直在交钱，等到退休之后还是拿不到退休金。在这种情况下，我们应该自己未雨绸缪做好退休金的打算。既然国税局提供了这样的便利，我们何不好好利用呢？
接下来Haidi具体举例说明了退休账户如何省税。例如，一个人的年收入是5万，那么应纳税所得额是5万元，如果他开了退休账户，那么他的应纳税所得额就可能减少了5000元。Haidi还强调说，2011年一个有收入的50岁以下的普通人可以开5000元Traditional IRA账户，也就可以有5000元的可以抵税。另外2011年12月31日之前过50岁的话，可以多开1000元。因此如果夫妻两个都开通的话，总共就是12,000元，那么应纳税所得额就减少了很多，这样就可以少缴很多税。
华兴保险总裁张国兴补充介绍说，年到50岁时，有一些福利不要让它睡着了而没有利用起来。比如之前提到过，虽然49到50岁健康保险可能会增加，但是只要你年过50就可以参加美国退休人员协会，这样汽车保险就可以减少可能30%。再比如说刚刚Haidi提到的退休账户，过了50岁就可以多申请1000元。50岁可能是人的心理更年期，心情低落，朋友们陆续离开自己的身边，甚至离世。但是过了50岁仍然有好消息的。只要你有合法的收入丶无论是薪水或者做生意转来的收入，都可以申请开IRA账户（利息收入如投资等不能申请）。可是如果先生有工作和收入，太太没有工作没有收入，太太同样符合条件申请开IRA账户。
开IRA账户的好处很多，那么怎么开和开什么时候的呢？Haidi解答说，今年4月15日之前你可以开2011年的IRA账户，为的是去年的税收。但是因为现在已经是2012年了，如果你觉得符合条件的话，可以把2012年的也开了，所以可以一次性存款1万元，如果过了50岁的话可以开12,000元。
另外可能有人有疑问说，如果4月15日之前报税单没有做好，可以延期至10月15日，那么IRA账户可以不可以在延期之后再开？Haidi的答案是否定的。你的报税单可以延期，但是IRA账户必须在4月15日之前完成。但是Haidi也提到了一个例外，一些做生意的人可能开的不是传统意义上的IRA，而是SEP IRA账户。这种账户可以跟着税单一起延期。
Haidi还详细介绍了几种常见的退休账户，第一种就是传统退休账户(Traditional IRA)，这种退休账户是可以抵税的。第二种是Ross IRA，这个名字是以国会议员的名字命名的。这种退休账户是不能抵税的，它所产生的利息也是不用缴税的。如果将来取钱的时候已经过了59.5岁，而且Ross退休账户已经开了5年及以上，那么取钱的时候连本带利都是免税的。第三种是SEP IRA，全称是Simplified Employee Pension Plan. 传统退休账户的限额很少，只有5000元，因此SEP IRA就是针对一些做生意的丶开公司的，甚至只是一个人的公司。SEP IRA最大的好处是它很简单，像一个人的公司或者夫妇二人的公司都可以开SEP IRA，比如律师事务所丶会计事务所丶诊所等。还有就是做兼职的雇员，他们的SEP IRA是可以带走的，因此选择需慎重。通常来说SEP IRA适合小型公司，与传统退休账户不同，SEP IRA的最高限额是49,000元。当将来取钱的时候，连本带利都是需要缴纳收入所得税的。所以总结来说，只有Ross IRA是不能抵税的，但是取钱的时候是不用缴税的，因为存的时候已经是税后的了。而其他两种都是可以抵税的，但是取钱的时候需要交税，只是两者的限额不同。
如果想知道更多详情, 欢迎致电 +1-626-333- 1111华兴保险预约, 由专业的保险专员做进一步的说明。或使用华兴保险网上中文即时保费估价系统，免费取得保险相关报价。
