流落海外，贷款买房的很多，手上有余款时，是该尽快还贷，还是留下来，投资股市？比较多的说法是还贷优先，无债一身轻！
真是如此吗？
说来看看，首先，还贷可以节省利息，房贷利率目前为3%左右，对年薪十万左右的人来说，因为最高所得税税率已近50%，那么所节省的实际上是税前的6%。专家会认为还贷相当于收益6%的投资，而且绝对安全。没有哪种投资会有如此回报而毫无风险。
其次，如果利率在未来上升，还贷压力会增加，心理压力很大，生活质量严重受伤；历史上最高利率超越20%，如果发生，如何应对这种情况？
仅此两点，便足以服众。
赶快还贷。
换个角度看，
所有余款用于还贷，所有资金锁定在固定资产之上，手头没有流动资金；如果突然需要资金，怎么办？比如说，中年失业，或是孩子学医，或是想渡假旅游，如何解决这期间的地税，和其他生活开支？卖掉房子？不太容易；向银行借款，在财务状况不佳时，银行是不給地。怎么办？
只此一点，足以推翻专家学者的第一推荐。
比较好的作法是，留下一些流动资金。
关键是留多少。一般来说，流动资金应该够日常用品开销，加上地税等各项花费，一直维持到你认为的最可靠的期限。比如说，两年，五年，或是退休。计算一下，按这个目标积累流动资金。
这样其实才能真正睡好安稳觉。
一直到流动资金达标，再开始还贷不迟！
流动资金是备急的，不是用来投机的。所以嘛应该分散投资到流动性强的基金，股市，随时可以兑现，可多可少，按需求决定。
切记，此投资是为保值，万不可冒进，以赌徒的手法去炒股，或炒那些X3，X2的期货FTE。
切忌！尤其是今年的股市，国内一个礼拜已熔了三次...
