如果你已经申请了房贷或信款，甚至收到信用卡申办的邀请信，这代表有人已对于你这组三位数号码进行了查询，透过信用分数，对方能确定你可以借用的金额以及偿还的能力。
决定信用分数的标淮在哪裡？你该怎么做才能确保自己的信用分数保持良好？
信用分数实际上通常是指FICO分数，也就是根据Fair Isaac Corporation研发出的评级标淮所给出的一个数字。该公司会总结个人的信用卡账户和付款历史，如果你有抵押贷款、万事达卡、甚至是梅西百货的会员卡，都将会包括在报告当中。当然若你有延迟或错过付款的情况，也都是信用报告的纪录重点。
想要拿到最佳的贷款利率，信用分数必须到达700以上。
FICO分数的范围从300到850之间，Fair Isaac Corporation并且为三大信用报告机构Equifax、Experian和TransUnion计算分数，这也是为何消费者在每家信用报告机构的分数可能略有不同。一般而言，你的信用分数越高，代表你可以借用更多的钱，并且缴交较低的贷款。
评级一个人的信用分数，方式如下：
1、35%取决于个人的付款历史。你是否向所有债权人定期支付帐单或淮时支付罚款？即使未缴交的图书馆罚款、医疗费用或停车罚单，这些机构都可能成为你的债权人，向信用局提交信息，出现在你的信用纪录中。
2、30%取决于你对每个债权人所欠的款项，以及这些款项在你的可借额度中佔有多少比例。如果你将信用卡使用到最高限度，信用分数很可能会受到影响。
3、15%取决于你拥有信用记录的时间。包括你每个帐户开户多久，以及这些帐户使用了多久。假设在你都有按时付款的情况下，帐户数量越少、开设越久，对于信用分数越有利。
4、10%是根据你的新信用。包括近日开设的帐户数量、相较于你所有帐户比例为何？以及近日由于你的申请、债权人调查你信用纪录的次数。如果你看起来好似急著寻求一些新的信贷来源，这代表你的财务出现问题，信用分数也会随之下降。
不过假如借主在你不知情的情况下调查你的信用，这应该不会影响到你的分数。此外，假如你正在货比三家，挑选贷款或车贷，寻找时间不超过六週，你的信用纪录也不会有太大问题。不过Fair Isaac Corporation的发言人瓦兹(Craig Watts)特别提醒，申办信用卡所启动的信用查询，将会影响到信用评分，消费者必须注意。
5、最后10%是你拥有的信贷类型。针对分期付款的债务、如抵押贷款，借户必须每月支付固定的金额，这代表你有能力管理一笔大额贷款。但是，你如何处理循环债务、比如信用卡，往往对信用纪录影响更多，因为这被视为对你未来行为的一种预测。你可以每月还清馀额，或是付清最低付款额。
想要拿到最佳的贷款利率，信用分数必须到达700以上。要达成这个标淮，请确保你每月淮时支付帐单。拥有一张长期使用的信用卡也是好主意，但是切记信用卡张数不要太多。维持较低的待付馀额，最好是信用额度的1/3以下，当然能够付清所有馀额更佳。此外，掌握自己的信用状况也很重要。
消费者每年有一次机会，能够免费从三大信用机构获得信用报告。不过请记得，要从唯一获得联邦法律授权的信用报告网站annualcreditreport.com取得。如果你发现信用纪录有误，可以透过网站，在Equifax、Experian或TransUnion发出更正要求。根据法律，信用局必须在30天内，针对消费者的抱怨或申诉展开调查，并且给予回覆，免费送上一份新的信用报告。
记者林紫乔报导
