理财精要：遗产规划所要吸取的4个教训

理财精要：遗产规划所要吸取的4个教训
（大中报秋枫报道）理财专家格里菲斯（Alison Griffiths）在《多伦多星报》的一篇文章中称，在今年1月31日，他年近90岁的父亲去世了。当有人去世时，事情总是突如其来，像他这样的遗嘱执行人需要做出许多决定。但不幸的是，金融机构的行动也很迅速。在格里菲斯询问有关他父亲的事务的清算手续后，银行迅速取消了他父亲的银行卡和客户卡，并从支票和储蓄账户中删除了他的名字。
以下就是父亲的去世带给格里菲斯的有关遗产规划的4个教训：
教训1：当你管理老年人的财政事务时，和老人建立一个联名账户是很有帮助的。
格里菲斯和他的父亲建立了联名账户，但是直到父亲去世他才认识到这个账户的意义。父亲名下的所有交易突然全部停止了，而他的委托书也随着父亲去世而结束，如果账户上没有两个人的名字，格里菲斯就无法支付账单或取出现金。
此外， 如果不能在网上查询父亲的账户，格里菲斯就无法在不亲自拿着遗嘱去银行的情况下确保所有事务都办理妥当。
教训2：像老鹰一样盯紧账户。银行并不总是按照自己的规章办事。格里菲斯曾被告知，他父亲名下的所有存款都将被退回，以便重新发到The Estate of Peter Griffiths。自动转账也会以同样的方式处理。但是在格里菲斯的父亲去世三天后，银行却完成了对其生前居住的养老院的大额支付。
实际上格里菲斯已经收到了养老院的通知，但是因为它们拿了最后一个月的租金，因此取款应该停止。幸运地是格里菲斯正好检查了账户，注意到这笔转账，并在同一天进行了撤销。
教训3：当信用卡主卡持有人死亡后，授权用户对信用卡的使用权也会终止。
在去年秋天，银行错误地将格里菲斯列为他父亲的信用卡的授权用户，而不是共同持卡人，虽然他打算去银行纠正这个错误，但却一直没有去做。因此当格里菲斯试图用信用卡支付父亲的葬礼费用时，其被拒绝了。
此外，格里菲斯也无法在网上看到银行兑账单，因为他现在只能进入两个银行账户，而不是RRIF（注册退休收入基金）或信用卡。最近格里菲斯接到一个“礼节性拜访”，对方告诉他他父亲的Visa账单已经逾期，虽然当时只是比付款日期晚了一天。对方并没有告诉格里菲斯余款有多少，也没有说明她是否会将账单传真给他。虽然格里菲斯告诉她，如果看不到账单他不会支付，但是对方态度仍很坚决。
虽然后来格里菲斯直接致电银行的遗产部门，幸运地通过某个愿意“灵活掌握规则”的员工的帮助，了解到父亲去世前最后三周的所有费用，以及余款。但是由于这张卡实质上已经不再存在，而格里菲斯也无法访问相关的银行账户，因此他无法再像以往那样通过从支票账户转账付清余款。唯一的选择就是前往分行通过支票或汇款进行支付。
教训4：关闭RRIF时直接对话经纪
一个银行分行顾问直截了当地告诉格里菲斯，他父亲的RRIF的收益不能存放在现在只有他名字的银行账户中，甚至也不能存放在遗产账户中，而是只能给受益人。格里菲斯解释称，RRIF原本是他母亲的，在她去世时转给了他的父亲，因此并没有受益人。但是银行员工不为所动。
但是银行的经纪部门为格里菲斯提供了有关RRIF的多种选择，包括通过支票支付到遗产中，而他作为遗嘱执行人可以进行存放。但是这位顾问也告诉格里菲斯，他是否能够将支票存入他名下的账户中，或他是否会被要求开设遗产账户，取决于他和银行的关系。